Придуманные виртуальные деньги не имеют материальных носителей. Деньги могут быть в виде различных электронных записей на счете в банке и многих других финансовых учреждениях. Условно, физическим носителем электронных денег может быть, к примеру, кредитная карта. Сейчас в Интернете распространены «электронные кошельки».
Электронные платежи обеспечивают движение цифровых денег. С их помощью можно приобретать услуги и товары в режиме нашего реального времени. Используют инструменты для удаленного управления банковскими счетами (компьютеры, подключенные к Интернету, банковские пластиковые карты, мобильные телефоны, поддерживающие стандарты WAP).
Первый виртуальный банк был создан в Интернете в 1994 году (это было в рамках американского кредитно-карточного сетевого проекта FVH — First Virtual Holdings). Технологической основой всех банковских операций была электронная почта.
В феврале 1995 года английский Barclays Bank считался первым крупнейшим европейским интернет-банком. Также была открыта интернет-витрина для продажи вин, игрушек и железнодорожных билетов. Этот проект впервые позволил перейти от использования рекламы к банковским операциям в Интернете.
Выбрав товар, клиентам нужно было заполнить электронные бланки заказов, в которых все сведения учитывались банком и шифровались, после чего, оплаченные товары курьеры доставляли прямо на дом. Только сначала клиентам доступ к банковским счетам не предоставлялся (из-за соображения безопасности), но спустя некоторое время появилась возможность удаленно управлять счетами.
1998 год считается началом развития электронных платежных систем. Уже через год появилась известнейшая платежная система WebMoney.
В 2002 году компания Paycash заключила уникальное соглашение с Яндексом, который был основан на запуске проекта «ЯндексДеньги». ЯндексДеньги — это универсальная платежная система. В конце 2002 года российские и украинские программисты создали систему RUpay.
Сегодня же электронные системы платежей принято делить (по типу их доступа к счетам) на две группы. Для использования одних требуется установка программного обеспечения, а для других — веб-интерфейс. Сегодня многие системы предлагают оба доступа.
В чем заключается привлекательность использования электронных платежных систем?
- Мобильность — все финансовые операции можно проводить с любой точки своего нахождения.
- Доступность — каждый человек может открыть себе электронный счет.
- Безопасность — любая информация передается с помощью SSL-протокола, который имеет кодовый ключ 128-bit.
- Простота — чтобы открыть электронный счет не нужно обладать специальными знаниями.
- Оперативность — все средства с одного счета на другой переводятся за считанные минуты.
Сегодня развитие системы электронных платежей еще немного тормозится недоверием пользователей, но ведь оно неизбежно, так как у них имеются неоспоримые преимущества. Они в значительной степени расширяют возможности маленьких организаций, сокращают расходы на операции, по сравнению с наличными деньгами они довольно низкие (если учитывать транспортировку и хранение денежных средств).
Кто же является лидером в настоящее время?
«ЯндексДеньги». Благодаря безупречной репутации данного портала проект сразу же стал успешным. И сегодня система занимает одно из лучших ведущих мест. Чтобы стать пользователем этой системы нужно всего лишь пройти регистрацию. При осуществлении транзакций комиссия составляет всего лишь 0,5% с проводимой операции.
WebMoney Transfer. Данная система существует с ноября 1998 года, но она по сей день считается надежной и наиболее распространенной электронной платежной системой. Средства для расчета — титульные знаки, название которых WebMoney, сокращенно WM. Все WM хранятся в специальных «электронных кошельках».
RUpay. Эту систему создала российско-украинская группа программистов и экономистов. Она представляет собой некий интегратор, где объединены обменные пункты и платежные системы. Для регистрации не нужны никакие документы, достаточно лишь ввести свое Ф.И.О., e-mail, указать страну, город и пароль.
PayСash. Одна из наиболее современных платежных Интернет-технологий, в которой применяются личные уникальные разработки финансовой криптографии. У системы PayCash имеется ряд наград и патентов, где находится «Сертификат признания Конгресса США».
Nova Scotia (Торонто). Все пользователи, которые проживают в Канаде и США имеют возможность получать деньги со счета в виде драгметаллов (слитков золота, серебра, платины, палладия).
E-gold. Гаранты этой платежной системы — банки Швейцарии и США. Ее денежные средства физически обеспечиваются драгоценными металлами, которые хранятся в банке. Только в отличие от других систем, E-gold ежемесячно взимает комиссию за то, что хранит средства в размере 0,08%.
Сегодня, по разным оценкам, в Интернете работает около одной тысячи виртуальных банков. Не исключено, что в ближайшем будущем электронные деньги смогут полностью или частично вытеснить привычные традиционные монеты и бумажные банкноты.